夫妻双方通过工作覆盖时,医疗保险如何运作?

在一个夫妻经常在家外工作的社会,配偶双方都有自己的员工赞助的健康保险的情况并不少见。在许多情况下,如果需要,可以通过提供额外的覆盖范围来实现家庭的优势。存在某些程序来确定哪个政策将提供主要覆盖范围,并避免重复的好处。

在大多数情况下,当配偶有单独的医疗保险时,他们自己的政策将提供主要的覆盖面。例如,如果配偶需要医疗条件的覆盖,他需要通过他自己的雇主提供的政策而不是他的妻子的公司提出的索赔,但是,如果索赔被拒绝,丈夫可以考虑通过提交根据他的政策索赔。如果他的索赔超过了他的政策覆盖范围,他也可以根据其妻子的政策追加保险。

在许多情况下,个人在工作中的健康覆盖范围扩大到她的家属,包括她的配偶,也可能为自己和他的家属提供自己的保险。为了避免在这些情况下重复覆盖,团体健康保险计划通常包括一个被称为“协调好处”的规定。配偶自己的政策将提供主要的覆盖范围,配偶的另一项政策根据利益的协调提供额外的覆盖范围。

当一对夫妇的子女被列为配偶双方政策的受抚养人时,可能会出现并发症。为了解决这个问题,所谓的“生日规则”成立了。从本质上说,这条规则规定,儿童的主要保险范围是由生日最早的父母的政策提供的。其他配偶的政策是用来提供超额覆盖或填补覆盖空白,如有必要。

虽然协调好处规定允许家庭最大限度地提高医疗保险覆盖面,但意图不是让人们从健康保险中获利。福利协调确保重复覆盖不会发生,因此夫妇在同一事件中不会有两次支付。相反,家庭可能获得通过主要政策可能无法获得的额外福利,这可以帮助保持最低的医疗保健成本。